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抓住金融改革机遇,探索民企融资难题

作者:系统管理员资讯来源:《商汇》杂志点击数:168更新时间:2014-05-05字体 [    ]

抓住金融改革机遇,探索民企融资难题

 

今年两会期间,作为金融改革重要一环的民营银行试点工作终于破冰。资本项目的开放,也会给民营企业发展升级提供一个很好的金融支持。

 

在过去的金融体系当中,第一主要以间接融资为主,90%的融资是通过银行贷款来实现的,在90%的间接融资当中,国有企业,国有银行又是提供资金的主体,国有银行贷款的主要份额大约70%是贷给国有企业,从间接融资的角度来讲,民营企业所受到的待遇显然是不公平的,过去融资的条件对民营企业发展有极大的妨碍。

今年两会期间,作为金融改革重要一环的民营银行试点工作终于破冰。首批5家民营银行试点开闸,如何利用好这一资本形式为民营企业融资难问题探索解决方案,充分发挥其“鲇鱼”效用,促进民营企业经济健康发展,是民营企业家普遍关注的问题。但毋庸置疑,今后民营资本将成银行业的重要发展力量,也将是解决民营企业融资难的重要载体,中国已全面明确市场化的改革方向,将使民营银行迎来最好的发展时机。资本项目的开放,也会给我们民营企业发展升级提供一个很好的金融支持。

借鉴国际经验 银行要主动创新

  “银行终究还是一个企业,以赢利为目的,不是慈善机构。”厦门市工商联(总商会)副主席兼投融资委员会副主任、福信集团总裁吴迪说,这两年,对于中小企业的融资,无论是工农中建交五大行还是股份制商业银行,都设立了专门部门,对中小企业有了倾斜,且支持力度在不断加强。

  面对当前远远没有满足需求的中小企业,银行还是应该主动创新,国际上也不断有一些新方式,逐渐改善中小企业融资环境。从间接融资的角度,许多国家和地区尝试成立中小企业银行,专门为中小企业贷款。以美国为例,美国那么多银行,有的银行还小得可怜,它们找准市场定位,坚持走异质化发展之路,立足本土、立足社区,提供个性化服务。据了解,美国政府每年还对进行社会投资信贷的银行进行评比,公布中小企业贷款比例较大,或增长较快的银行的排名,提升这些银行的社会形象,鼓励银行支持中小企业的社会投资行为。

  吴迪说,广大中小企业应该尽快建立现代企业管理制度,将会计信息、报表等做得透明、规范,经营模式、管理模式要清晰,让银行看得到企业的过去、现在和未来,建立起企业良好的信用体系,让银行不仅“敢”放贷,且贷得放心。同时,政府应该通过调整税负,改善中小企业生存条件,让它们能够更好地对接金融机构。税负压力太大,中小企业只能通过做假账等来逃税、避税,最终只会恶性循环。

 

建立融资服务平台 为银行和企业“牵线搭桥”

“融资难”,时时讲,年年提。民营企业融资难是一个世界性问题,它不仅仅是在中国才有。对于民营企业来说,企业发展没有金融的支持艰难程度是可以想象的。厦门工商联(总商会)主席,恒兴集团董事长柯希平对此深有感触融资难在较长时间内依然会困扰民营企业。处于转型升级阶段的民营企业无论是从产品、技术入手,还是从品牌、市场的培育入手,抑或是仅仅为了规范企业管理,都需要投入大笔资金。”

柯希平建议,解决中小企业融资难题,关键是要放开金融业、培育新的金融机构,目前要增加小额贷款公司。据了解,目前厦门的小额贷款公司还不到10家,而深圳已经有上百家了。厦门成立民营银行的目的就是解决中小企业融资难问题,但是仅一家民营银行是远远满足不了需求的,况且目前我市民营银行还在酝酿之中。

  “建议省市相关部门尽快建立中小企业融资服务平台,促进民办公助担保机构和信用中介机构的设立,这是解决中小企业融资困难的有效办法。”柯希平指出,其实目前我市存在不少高利贷机构,这是政府对金融市场过度管制的结果,正常渠道走不通,只能另寻他路。应该建立服务平台,放开民间金融机构的设立。

  据悉,建立中小企业融资服务平台在昆明已有先例。柯希平曾为此到昆明进行过考察,他说,这一服务平台是为社会闲散资金和急需资金的企业“牵线搭桥”,将这些信息汇聚到平台上,同时对中小企业的信用、管理、经营状况等进行审核,将相关信息及时公布平台上,帮助他们对接、成交,打通“有钱人”和需求者的沟通合作通道。

吴迪建议,政府应该在银行和企业之间建立一些桥梁,用于资质认定、信用评级等。这个桥梁刚开始应该由政府牵头,待机构日益成熟后,再逐步社会化,如律师、会计等各类评级机构。

链接】四成企业希望融资
  厦门市工商联(总商会牵头做的《厦门市中小微企业的生存状况及发展环境调研报告》显示,有69.92%的企业希望享受政府的税收减免与优惠政策,39.84%的企业希望得到融资扶持政策,33.3%的企业希望获得人才引进优惠政策。

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